確定拠出年金の社長ラジオ

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2016年 09月 20日

トンチン年金ってなに?

こんにちは、小さい会社の社長の節税と
自分年金作りを応援する
社長ラジオの山中伸枝です

先日お客様から、「新聞でトンチン保険って見たんだけど
これってお得なの?」というご質問を受けました

記事はこちら

style.nikkei.com/article/DGXMZO07186850T10C16A9945M01?channel=DF280120166591&style=1

トンチンって、椅子取りゲーム?みたいなもの
長生きした人が一番得する仕組み

満期を設定して保険料を払い込んで、満期日より前に亡くなったら
掛け捨てあるいはごく低い解約返戻金
その代わり亡くならない限り、年金がずっともらえる仕組みです

確かに私たちは長生きです
女性の40%以上は90歳以上になると言われる時代
長生きした時の生活が心配という気持ちも分かります

さあ、この商品が良いのか悪いのか・・・

記事の例だと50歳から70歳までの20年間、毎月4万円の
保険料を支払います
支払い総額は960万円

それを70歳から年間50万円ずつ受け取ります

損益分岐点19.2

結構カケですね(笑)

単純に20年間利回り3%で運用すると1240万円、それを
50万円ずつ取り崩すと24年もつんですよね
さらに、運用しながら取り崩すと50年位お金が
無くならないんですよね^^v

こういう発想も必要かと・・・

個人的には前述の記事の後半にある「繰り下げ支給」に注目!!

記事にあるように、これまさにトンチン年金ですから(笑)

保険会社の商品「だけ」ではなく、視野を広げて
判断したいものです

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山中伸枝 プロフィール
株式会社アセット・アドバンテージ 代表取締役
ワイズライフFPコンサルタント 代表
 1966年 岩手県宮古市出身
 1993年 米国オハイオ州立大学ビジネス学部卒業
「心とお財布をハッピーに!」をモットーに、
お客様のお金の不安に丁寧に向き合ったコンサルティング

を中心に活動
 得意分野は年金と資産運用
Tel. 03-6215-8312
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